¿Te va a alcanzar la plata?
Pon tu saldo de hoy, tus cobros y tus pagos con fecha. Te mostramos tu caja semana a semana, en verde, ámbar y rojo, para que veas el problema con semanas de anticipación.
Tu caja entra en rojo en la semana 11 y toca fondo en la 12 (-S/ 6,135.00). Junta S/ 511.25 por semana para no caer.
¿Qué significa?
Cada barra es tu saldo de caja al final de esa semana. Verde: por encima de tu colchón. Naranja: por debajo del colchón pero en positivo. Rojo: te falta plata. La línea azul es tu colchón; la gris, el cero. Si hay rojo, junta S/ 511.25 cada semana desde ahora para no caer.
Mueve el control y mira cómo cambia el semáforo. También puedes mover un cobro o un pago a otra semana al tocar una semana.
La CTS se paga en mayo y noviembre; la gratificación, en julio y diciembre, con la bonificación extraordinaria del 9 %. En pequeña empresa son la mitad; en microempresa no aplican.
La semana 11 es la primera en problema. Adelanta cobros o mueve a otra semana los pagos más grandes de esas semanas (gratificación, SUNAT, planilla). Si aun así no alcanza, necesitas capital de trabajo con tiempo: revisa opciones ahora, no cuando llegue.
Cómo se calcula (en simple)
- Cada semana va de lunes a domingo. Saldo final = saldo inicial + cobros − pagos.
- Bien: el saldo queda por encima de tu colchón. Atención: entre 0 y el colchón. Problema: queda en rojo (menos de 0).
- Los atajos agregan los pagos grandes del año (planilla, alquiler, CTS, gratificación) en su semana.
- Con los escenarios pruebas adelantar un cobro, mover un pago o reducir compras, y ves el cambio al instante.
Ejemplo ilustrativo. En el diagnóstico armamos tu flujo con tus fechas reales.