¿Te va a alcanzar la plata? Tu caja a 13 semanas.
Proyecta tus cobros y pagos semana a semana y mira, con tiempo, en qué semana se te rompe la caja. Con un ejemplo resuelto.
La caja alcanza… hasta que no
Miras el saldo del banco, hay plata, y sigues tranquilo. Pero el saldo de hoy no te avisa de la planilla de la quincena, la cuota del préstamo ni la gratificación de diciembre. Un día abres la cuenta y no alcanza.
El problema no es que falte plata: es no verlo venir. Cuando proyectas cobros y pagos semana a semana, la semana que se rompe tiene fecha, y la ves con meses de anticipación. Con tiempo, un problema de caja casi siempre se resuelve.
Tu caja, semana a semana
Trece semanas desde octubre
Saldo de hoy S/ 9,000, colchón mínimo S/ 8,000. Con los cobros y pagos de cada semana —incluidas la CTS de la semana 6 y la gratificación de la semana 11— el semáforo queda así:
Lo que más plata cuesta
Tus cobros son casi diarios, pero los pagos grandes llegan juntos: el reabastecimiento del proveedor, el alquiler y la planilla. Proyéctalos por semana y verás cuándo conviene espaciar una compra grande.
Vendes al crédito: cobras a 30 o 60 días, pero a tu proveedor le pagas antes. Esa diferencia de fechas es la que rompe la caja. Con el semáforo ves qué factura adelantar para cubrir la semana ajustada.
Lo que preguntan los dueños.
¿Qué es un flujo de caja proyectado a 13 semanas?
Es anotar tus cobros y pagos con fecha y sumar semana a semana (saldo final = saldo inicial + cobros − pagos) para ver, con tiempo, en qué semana se te rompe la caja. En el ejemplo, la semana 11 cae a −S/ 4,335.
¿Por qué diciembre descuadra tanto la caja?
Porque se juntan la gratificación de diciembre (con el aporte extraordinario del 9 %) y otros pagos del cierre de año. En el ejemplo, eso deja la caja en −S/ 4,335 y se ve desde 10 semanas antes.
¿Tengo que incluir CTS y gratificaciones?
Sí. La CTS se paga en mayo y noviembre, y las gratificaciones en julio y diciembre. Se acumulan todo el año y llegan juntas; si no están en la proyección, te agarran sin caja.
¿Cambia si estoy en pequeña empresa o microempresa?
Sí. En pequeña empresa la gratificación y la CTS son la mitad; en microempresa no aplican. El semáforo usa tu régimen para proyectar los montos correctos.
¿Proyectamos tu caja contigo?
En el diagnóstico armamos tu flujo de caja a 13 semanas con tus cobros y pagos reales, y te decimos qué mover para que no falte.